economie
Principiile și practicile economice, piețele financiare și de mărfuri, activitățile bancare și analiza datelor financiare.
Consilierii financiari în materie de credite oferă îndrumare clienților în ceea ce privește serviciile de creditare. Evaluează situația financiară a clientului și problemele de îndatorare generate de carduri de credit, facturi medicale și împrumuturi pentru autoturisme, pentru a identifica soluții optime de creditare pentru clienți și, de asemenea, pentru a oferi planuri de achitare a datoriilor, dacă este necesar. Pregătesc analize calitative de credit și materiale de decizie în ceea ce privește clienții definiți în conformitate cu strategia băncii privind politica de creditare, asigură calitatea creditului și monitorizarea performanței portofoliului de credite. Consilierii financiari în materie de credite dispun, de asemenea, de expertiză în materie de gestionare a datoriilor și de consolidare a creditelor.
Competences and skills
47 ESCO relationsEssential knowledge 5 competences
Occupation specific
0 competencesNo competences in this bucket.
Sector-specific
0 competencesNo competences in this bucket.
Cross-sector
5 competenceslegislația în materie de insolvență
Normele juridice care reglementează incapacitatea de plată a creanțelor la scadență.
procese de control credite
Diferitele tehnici și proceduri aplicate pentru a se asigura că se acordă credite clienților corespunzători și că aceștia plătesc la timp.
produse financiare
Diferitele tipuri de instrumente care se aplică pentru gestionarea fluxului de numerar și care sunt disponibile pe piață, cum ar fi acțiunile, obligațiunile, opțiunile sau fondurile.
sisteme de gestiune a datoriei
Procesele necesare pentru a obține bunuri sau servicii înainte de plată și atunci când este datorată sau întârziată o sumă de plată.
Essential skills and competences 13 competences
Occupation specific
1 competencepregătește oferte de credit
Identifică nevoile de credit ale clienților, situația financiară și emisiunile de titluri de creanță ale acestora. Identifică soluțiile de credit optime și oferă servicii de credit adaptate.
Sector-specific
1 competenceconsultă punctajul de bonitate
Analizează dosarele de credit ale unei persoane fizice, cum ar fi rapoartele de credit care prezintă istoricul de credit al unei persoane, pentru a evalua bonitatea acesteia și toate riscurile pe care le-ar putea implica acordarea unui împrumut către o persoană fizică.
Cross-sector
11 competencesanalizează istoricul de creditare al clienților potențiali
Analizează capacitatea de plată și istoricul de creditare al clienților potențiali sau al partenerilor de afaceri.
analizează împrumuturi
Examinează și analizează împrumuturile acordate organizațiilor și persoanelor fizice prin diferite forme de credit, cum ar fi protecția descoperitului de cont, creditul pentru ambalare la export, împrumutul la termen, achiziționarea de efecte de comerț.
evaluează situația financiară a debitorului
Evaluează circumstanțele financiare ale persoanei care se află în incapacitate de plată prin evaluarea veniturilor și cheltuielilor personale ale acesteia, precum și a bilanțului care include valoarea casei, a contului bancar, a mașinii și a altor active.
examinează ratingurile de credit
Investighează și caută informații cu privire la bonitatea societăților și a corporațiilor, care sunt furnizate de agenții de rating de credit pentru a determina probabilitatea de neplată de către debitor.
obține informații financiare
Colectează informații privind valorile mobiliare, condițiile de piață, reglementările guvernamentale și situația financiară, obiectivele și nevoile clienților sau ale întreprinderilor.
oferă consultanță financiară
Oferă consultanță și sfaturi și propune soluții legate de gestiunea financiară, cum ar fi achiziționarea de noi active, efectuarea de investiții și metode de eficientizare a taxelor.
oferă informații despre produse financiare
Oferă consumatorului sau clientului informații privind produsele financiare, piața financiară, asigurări, împrumuturi sau alte tipuri de date financiare.
oferă sprijin pentru efectuarea unor calcule financiare
Oferă colegilor, clienților sau altor părți sprijin financiar pentru dosare sau calcule complexe.
păstrează evidența datoriilor clientului
Păstrează o listă cu evidența datoriilor clienților și o actualizează în mod regulat
realizează analiza datoriilor
Utilizează tehnici de cercetare și strategii de urmărire pentru a identifica situațiile de plăți restante și a le remedia
ține evidența istoricului de creditare al clienților
Creează și menține istoricul de creditare al clienților cu tranzacțiile relevante, documentele justificative și detaliile activităților lor financiare. Ține aceste documente la zi în caz de analiză și obligație de informare.
Optional knowledge 13 competences
Occupation specific
0 competencesNo competences in this bucket.
Sector-specific
3 competencesanaliza investițiilor
Metodele și instrumentele de analiză a unei investiții în comparație cu rentabilitatea sa potențială. Identificarea și calcularea raportului de rentabilitate și a indicatorilor financiari în raport cu riscurile asociate pentru a orienta decizia privind investițiile.
microfinanțare
Diferite tipuri de instrumente financiare adresate persoanelor fizice și microîntreprinderilor care nu au acces la finanțare tradițională, cum ar fi garanții, microcredite, capital propriu și cvasicapital.
responsabilitatea socială a întreprinderilor
Tratarea sau gestionarea proceselor de afaceri în mod responsabil și etic, considerând responsabilitatea economică față de acționari la fel de importantă ca responsabilitatea față de părțile interesate din domeniul mediului și din cel social.
green
Cross-sector
10 competencesactivități bancare
Activitățile bancare și produsele financiare, aflate în creștere puternică și continuă, gestionate de bănci, care variază de la servicii bancare personale, servicii bancare pentru întreprinderi, servicii bancare de investiții, servicii bancare private, până la asigurări, tranzacționare pe schimb valutar, tranzacționarea de mărfuri, tranzacționarea de titluri de capital, contracte futures și cu tranzacționare de opțiuni.
credite ipotecare
Sistemul financiar de achiziționare de bani de către proprietari sau potențiali proprietari, în care creditul este garantat prin bunul în sine, astfel încât creditorul să poată recupera bunul dacă debitorul nu plătește suma datorată.
legislația în materie de proprietate
Legea și legislația care reglementează toate modalitățile diferite de gestionare a proprietății, cum ar fi tipurile de proprietăți, modul de gestionare a litigiilor legate de proprietăți și normele privind contractele imobiliare.
legislație fiscală
Legislația fiscală aplicabilă unui domeniu specific de specializare, cum ar fi taxele la import, taxele guvernamentale etc.
plăți cu cărți de credit
Metodele de plată prin intermediul cărților de credit.
protecția consumatorului
Legislația actuală în vigoare în legătură cu drepturile consumatorilor de pe piață.
tehnici de audit
Tehnicile și metodele care sprijină o examinare sistematică și independentă a datelor, politicilor, operațiunilor și performanțelor utilizând instrumente și tehnici de audit asistate de calculator (CAAT), cum ar fi foi de calcul, baze de date, analize statistice și software pentru informații comerciale.
digital
tehnici de contabilitate
Tehnicile de înregistrare și sinteză a operațiunilor și tranzacțiilor financiare și de analiză, verificare și raportare a rezultatelor.
titluri de valoare
Instrumentele financiare tranzacționate pe piețele financiare care reprezintă atât dreptul de proprietate al deținătorului, cât și, în același timp, obligația de plată a emitentului. Scopul titlurilor de valoare, și anume de a mobiliza capital și de a acoperi riscul pe piețele financiare.
împrumuturi pentru întreprinderi
Împrumuturi destinate unor scopuri comercial, care pot fi garantate sau negarantate în funcție de implicarea unei garanții reale. Diferitele tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi, cum ar fi împrumuturile bancare, finanțarea de tip mezanin, finanțarea bazată pe active și finanțarea facturilor.
Optional skills and competences 16 competences
Occupation specific
0 competencesNo competences in this bucket.
Sector-specific
3 competencesmonitorizează o economie națională
Supervizează economia unei țări și a instituțiilor financiare ale acestora, precum băncile și alte instituții de credit.
pregătește rapoarte de solvabilitate
Elaborează rapoarte care prezintă probabilitatea ca o organizație să poată rambursa datoriile și să facă acest lucru în timp util, îndeplinind toate cerințele juridice legate de acord.
stabilește condițiile creditului
Calculează limita de credit și decide cu privire la condițiile de rambursare.
Cross-sector
13 competencesanalizează riscul financiar
Identifică și analizează riscurile care ar putea avea un impact financiar asupra unei organizații sau a unei persoane, cum ar fi riscul de credit și riscul de piață, și propune soluții pentru acoperirea acestor riscuri.
calculează bugetul pentru nevoi financiare
Respectă statutul și disponibilitatea fondurilor pentru buna funcționare a proiectelor sau a operațiunilor pentru a preconiza și a estima cantitatea de resurse financiare viitoare.
comunică cu profesioniști din sectorul bancar
Comunică cu profesioniștii din sectorul bancar pentru a obține informații cu privire la un anumit caz sau proiect financiar în interes personal sau de afaceri sau în numele unui client.
creează un plan financiar
Dezvoltă un plan financiar în conformitate cu reglementările financiare și ale clienților, inclusiv un profil al investitorilor, oferă consultanța financiară și elaborează planuri de negociere și de tranzacții.
dezvoltă un portofoliu de investiții
Creează un portofoliu de investiții pentru un client care include o poliță de asigurare sau mai multe polițe pentru a acoperi riscuri specifice, cum ar fi riscurile financiare, asistența, reasigurarea, riscurile industriale sau dezastrele naturale și tehnice.
evaluează riscurile activelor clienților
Identifică, evaluează și determină riscurile reale și potențiale ale activelor clienților săi, având în vedere standardele de confidențialitate.
interpretează situațiile financiare
Citește, înțelege și interpretează liniile și indicatorii-cheie din situațiile financiare. Extrage cele mai importante informații din situațiile financiare în funcție de nevoi și integrează aceste informații în elaborarea planurilor departamentului.
intervievează solicitanții de împrumuturi bancare
Desfășoară interviuri cu candidații care solicită un împrumut bancar în scopuri diferite. Pune întrebări pentru a testa fondul comercial și mijloacele financiare ale candidaților pentru rambursarea împrumutului.
oferă consiliere în ceea ce privește gestionarea riscului
Oferă consiliere în ceea ce privește politicile de gestionare și strategiile de prevenire a riscurilor, precum și punerea în aplicare a acestora, cunoscând diferitele tipuri de riscuri pentru o anumită organizație.
oferă consultanță cu privire la ratingul de credit
Oferă consiliere cu privire la capacitatea debitorului, fie că este o instituție guvernamentală, fie o întreprindere, de a-și rambursa datoria.
previzionează nivelurile viitoare de afaceri
Prezice cum vor evolua afacerile în viitor, posibilele cheltuieli și venituri pentru a proiecta situații pentru perioade viitoare
revizuiește portofolii investiționale
Se întâlnește cu clienții pentru a revizui sau a actualiza un portofoliu de investiții și pentru a furniza consultanță financiară cu privire la investiții.
sintetizează informațiile financiare
Colectează, revizuiește și adună informații financiare provenite din diferite surse sau de la diferite departamente pentru a crea un document cu conturi sau planuri financiare unificate.